«Τα μετρητά πεθαίνουν σε 847 ημέρες» ήταν ο τίτλος του X-post Shanaka Anslem Perera, το οποίο έχει πλέον προβληθεί πάνω από δύο εκατομμύρια φορές.

 Αναφέραμε (Μετωπική επίθεση της Ε.Ε. στα μετρητά και την οικονομική ιδιωτικότητα : Εθνικοί Φύλακες) την ολοκληρωμένη ανάλυση των σχεδίων της Ε.Ε.. Ενώ οι βασικές αναλύσεις του για το θέμα της ιδιωτικής ζωής και της ψηφιοποίησης είναι ακριβείς, ορισμένες νομικές λεπτομέρειες έπεσαν στο περιθώριο.

Ο Perera ασχολείται με δύο βασικά σημεία: αφενός, τον έλεγχο μετρητών και αφετέρου την παρακολούθηση Bitcoin ή κρυπτονομισμάτων. Με αυτόν τον τρόπο, παραλείπει κάποιο ουσιαστικό περιεχόμενο. Το πρόβλημα: Δεν το κάνει καλύτερο.

Πρώτον: Μετρητά

Η δέσμη μέτρων για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες εγκρίθηκε τον Μάϊο του 2024. Περιορίζει τις συναλλαγές με μετρητά στα 10.000 ευρώ και υποχρεώνει τους εμπόρους (όχι όλους) να ταυτοποιούν τους πελάτες τους για συναλλαγές με μετρητά άνω των 3.000 ευρώ. Ο κανονισμός AMLR (Κανονισμός για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες) αναφέρει:

«Τα πρόσωπα που εμπορεύονται αγαθά ή παρέχουν υπηρεσίες μπορούν να δέχονται ή να πραγματοποιούν πληρωμές σε μετρητά μόνο μέχρι του ποσού των 10.000 ευρώ ή του ισόποσου σε τοπικό ή ξένο νόμισμα, ανεξάρτητα από το αν η συναλλαγή πραγματοποιείται με μία μόνο πράξη ή με περισσότερες πράξεις που φαίνεται να σχετίζονται μεταξύ τους» και «για να διασφαλιστεί ότι τα μέτρα είναι ανάλογα προς τους κινδύνους, που αφορούν συναλλαγές αξίας μικρότερης των 10 000 EUR, τα μέτρα αυτά θα πρέπει να περιορίζονται στην εξακρίβωση της ταυτότητας και της επαλήθευσης του πελάτη και του πραγματικού δικαιούχου στην περίπτωση περιστασιακών συναλλαγών σε μετρητά ύψους τουλάχιστον 3 000 EUR.»

Τα κράτη μέλη έχουν προθεσμία έως το 2027 για να κατοχυρώσουν τον κανονισμό με νόμο. Ωστόσο, ορισμένα κράτη της Ε.Ε. είναι ήδη πιο μπροστά – και τα κράτη μέλη επιτρέπεται να ορίζουν πολύ χαμηλότερες οριακές τιμές. Στην Ισπανία και τη Γαλλία, για παράδειγμα, οι συναλλαγές με μετρητά περιορίζονται ήδη στα 1.000 ευρώ. Ήδη σήμερα.

Δεύτερον: Bitcoin και κρυπτονομίσματα

Η κατάσταση με τα κρυπτονομίσματα και τον σχετικό κανονισμό MiCAR είναι ακόμη πιο περίπλοκη.

Κάθε πάροχος λογισμικού που κατέχει κεφάλαια και εμπίπτει στον κανονισμό της Ε.Ε. για τις αγορές κρυπτογραφικών περιουσιακών στοιχείων (MiCAR) – και ως εκ τούτου θεωρείται CASP (Crypto Asset Service Provider) – θα πρέπει να εφαρμόζει τα πλαίσια know-your-customer (KYC) και καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) στο πλαίσιο του AMLR από τον Ιούλιο του 2026. Ωστόσο, οι πάροχοι πορτοφολιών που δεν έχουν θεματοφύλαξη, καθώς και πορτοφολιών υλισμικού δεν εξαιρούνται πλήρως από τον κανονισμό AMLR, αλλά υπόκεινται σε περιορισμένες απαιτήσεις όταν ενεργούν ως CASP. Η εξαίρεση ισχύει μόνο για την καθαρή αυτοεπιμέλεια χωρίς διαμεσολάβηση.

Η MiCAR ορίζει την «υπηρεσία κρυπτοστοιχείων» ως «φύλαξη και διαχείριση κρυπτοστοιχείων για λογαριασμό πελατών», ενώ η «φύλαξη και διαχείριση κρυπτοστοιχείων για λογαριασμό πελατών» ορίζεται ως «η φύλαξη ή ο έλεγχος κρυπτοστοιχείων ή τα μέσα πρόσβασης στα εν λόγω κρυπτοστοιχεία για λογαριασμό πελατών, με τη μορφή ιδιωτικών κρυπτογραφικών κλειδιών, κατά περίπτωση». Σύμφωνα με τη MiCAR, κάθε πάροχος πορτοφολιού θεματοφυλακής που κατέχει κεφάλαια και πληροί τις προϋποθέσεις ως CASP πρέπει να αποκτήσει άδεια MiCAR το αργότερο έως τον Ιούλιο του 2026. Μεγαλύτεροι πάροχοι, όπως η Bitpanda, το έχουν ήδη ενσωματώσει σήμερα.

Ο κανονισμός AMLR απαιτεί επίσης από όλους τους CASP να επιδεικνύουν τη δέουσα επιμέλεια για όλες τις πληρωμές προς και από πορτοφόλια που δεν έχουν θεματοφυλακή και να εφαρμόζουν τη λεγόμενη απόδειξη ιδιοκτησίας για κάθε διεύθυνση για πληρωμές άνω των 1 000 EUR. Αυτό εφαρμόζεται ήδη στα μεγαλύτερα ανταλλακτήρια κρυπτογράφησης.

Οι κανονισμοί AMLR για μεταφορές από και προς πορτοφόλια χωρίς φύλαξη εναρμονίζουν τον ήδη ευρέως χρησιμοποιούμενο ταξιδιωτικό κανόνα της FATF, ο οποίος απαιτεί από τους CASP να «συλλέγουν και να διατηρούν τις πληροφορίες σχετικά με την αυτο-φιλοξενούμενη διεύθυνση», «να διασφαλίζουν ότι η μεταφορά περιουσιακών στοιχείων κρυπτογράφησης μπορεί να αναγνωριστεί μεμονωμένα» και «επαληθεύουν ότι αυτή η διεύθυνση ανήκει ή ελέγχεται από τον πελάτη CASP εάν το ποσό μεταφοράς υπερβαίνει τα 1,000 ευρώ».

Αυτό σημαίνει ότι τα άτομα που λαμβάνουν το Bitcoin τους από ανταλλακτήρια και μεσίτες προκειμένου να το διαχειριστούν ανεξάρτητα υπόκεινται σε έλεγχο εκ των προτέρων. Αυτό συμβαίνει και σήμερα.

Ένα άλλο σημείο στον κανονισμό για το ξέπλυμα χρήματος είναι η ρητή απαγόρευση των νομισμάτων απορρήτου για τους CASP. Αυτό έχει ήδη εφαρμοστεί σε μεγάλο βαθμό: Το Monero δεν είναι πλέον διαθέσιμο για αγορά σε καθιερωμένα χρηματιστήρια.

Θα είναι λοιπόν η Ε.Ε. χωρίς μετρητά μέχρι το 2027, όπως ισχυρίζεται ο Αυστραλός με δραματική ανάρτηση; Πιθανώς όχι. Ορισμένοι από τους κανονισμούς που θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε αυτό έχουν ήδη εφαρμοστεί – συχνά με αυστηρότερους εθνικούς κανονισμούς από αυτούς που απαιτεί η Ε.Ε..

Ωστόσο, το 2027 σηματοδοτεί τη στιγμή που αναμένεται να ολοκληρωθεί η ενιαία επιβολή σε επίπεδο Ε.Ε. του ορίου των 10.000 EUR και άλλων διατάξεων του AMLR, γεγονός που θα μπορούσε να καταστήσει αυστηρότερους τους περιορισμούς. Ωστόσο, το οικονομικό απόρρητο είναι ήδη περιορισμένο και η πλήρης εφαρμογή των κανονισμών θα μπορούσε να επιδεινώσει περαιτέρω την κατάσταση.

Το αυστριακό κόμμα FPÖ παρεμβαίνει επίσης στη συζήτηση με δελτίο τύπου την Τρίτη (FPÖ – Kolm: «Η Ε.Ε. θέλει να καταργήσει το cash-free, αυτό είναι το επόμενο βήμα προς έναν διαφανή πολίτη»). Αναφέρει μεταξύ άλλων:

Για την Kolm, αυτή η πολιτική κατά των μετρητών είναι μια έκφραση βαθιάς δυσπιστίας προς τους πολίτες και τις εταιρείες.

«Αποτελεί μέρος μιας σειράς έργων επιτήρησης και ελέγχου: ψηφιακό ευρώ – προγραμματιζόμενο, κεντρικά ελεγχόμενο, παγκοσμίως μόνο στην Κόκκινη Κίνα και την Ε.Ε.. Το εγκεκριμένο μητρώο περιουσιακών στοιχείων της Ε.Ε. με την καταγραφή όλων των λογαριασμών, των λογαριασμών θεματοφυλακής, των ακινήτων, των συμμετοχών, των κρυπτονομισμάτων, των τελωνειακών δεδομένων, των μητρώων όπλων, των κατοικιών. Η νέα αρχή για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες AMLA με εκτεταμένη πρόσβαση και τον επιδιωκόμενο έλεγχο συνομιλίας της Ε.Ε.. Όλα αυτά δεν είναι σύμπτωση, αλλά σύστημα», είπε η φιλελεύθερη οικονομική εκπρόσωπος.

Έτσι, η Ε.Ε. απομακρύνεται όλο και περισσότερο από τις θεμελιώδεις αρχές της ελευθερίας, της προσωπικής ευθύνης και του κράτους δικαίου: «Αντ’ αυτού, αναπτύσσεται ένα γραφειοκρατικό καθεστώς δυσπιστίας, το οποίο θέτει τους πολίτες και τους επιχειρηματίες υπό γενική καχυποψία και καταργεί την οικονομική ιδιωτικότητα».

Εικόνα “Χρήματα” από Gunnar Wrobel έχει άδεια χρήσης κάτω από CC BY-SA 2.0.